Convivenza di fatto e diritti successori: cosa sapere se non siete sposati

Mappa · 6 min di lettura

Molte coppie che convivono da anni, magari con casa e conti in comune, danno per scontato che valgano le stesse regole di una coppia sposata. Non è così. In Italia il convivente di fatto, per la legge successoria, resta un estraneo — a meno che non ci si organizzi per tempo.

Il punto centrale: il convivente non è erede legittimo

Il Codice Civile italiano non include il convivente di fatto tra gli eredi legittimi. Se uno dei due muore senza testamento, l'eredità va a coniuge (se presente), figli, genitori, fratelli — secondo l'ordine di legge. Il partner con cui si è convissuto per vent'anni, senza testamento, non eredita nulla per legge.

Cosa dice la Legge Cirinnà (76/2016)

La legge sulle unioni civili e convivenze di fatto ha introdotto alcune tutele per i conviventi registrati (tramite dichiarazione anagrafica di convivenza), ma sono limitate e non equivalgono ai diritti del coniuge:

• Diritto di continuare ad abitare la casa comune per un periodo (2-5 anni, o più se ci sono figli minori o disabili) in caso di morte del convivente proprietario — non la proprietà, solo l'uso temporaneo
• Diritto di succedere nel contratto di locazione, se la casa era in affitto
• Diritto a un risarcimento in caso di decesso per fatto illecito di terzi
• Possibilità di essere nominato tutore o amministratore di sostegno reciprocamente

Non è previsto: nessuna quota di eredità automatica, nessuna legittima, nessun diritto sui conti individuali del partner deceduto.

Come proteggere il partner: le opzioni reali

1. Il testamento

È lo strumento principale. Un testamento può lasciare al convivente una quota del patrimonio — ma solo nella parte disponibile, se ci sono eredi legittimari (figli, genitori) che hanno diritto alla legittima per legge. Un notaio o un avvocato può calcolare esattamente quanto è disponibile nel proprio caso specifico.

2. La cointestazione di beni

Casa, conto corrente, investimenti cointestati passano — in base alle regole di cointestazione, non di successione — con modalità diverse a seconda di come sono strutturati. Vale la pena farsi spiegare da un notaio la differenza tra cointestazione con diritto di accrescimento e senza.

3. Le polizze vita con beneficiario designato

Una polizza vita con il partner indicato come beneficiario passa a lui/lei al di fuori della successione — uno degli strumenti più diretti ed efficaci per proteggere un convivente non sposato, spesso sottovalutato.

Il problema pratico, oltre a quello legale

Anche quando gli aspetti legali sono a posto, resta il problema pratico: il partner deve sapere dove sono i documenti, quali conti esistono, quali polizze, quali contratti. Senza testamento non c'è nulla da ereditare per legge, ma senza informazioni organizzate, anche quello che gli spetta diventa difficile da recuperare o da far valere in tempi ragionevoli.